آشنایی با سوئیفت و نحوه گشایش اعتبار اسنادی

(خلاصه و نقطه شروع جریان تجارت از شرکت خریدار با توجه به جهت نمودار ها مشخص شده است)

بهترین و مطمئن ترین روش در مبادلات تجاری بین المللی روش اعتبار اسنادی می باشد که در آن وظیفه ایفای تعهدات بر عهده بانک ها قرار می گیرد و در آن فروشنده مطمئن خواهد بود که تا مبلغ درخواستی پرداخت نگردد کالا تحویل خریدار نخواهد شد و هم اطمینان خاطری به خریدار می دهد که دقیقا اسناد و کالا مطابق با مشخصات تعیین شده در قرارداد و به طور سالم تحویل خواهد گرفت و احتمال کلاهبرداری و جعل هر یک از طرفین صفر خواهد شد.

اعم روش های تامین اعتبار و پرداخت هم عبارت است از نقدی (CASH) ، یوزانس (خرید نسیه  با پیشنهاد فروشنده ، مبلغ بهره اضافی در پروفرم و محاسبات ارزش محاسبه نخواهد شد) ، فاینانس ( تضمین خرید نسیه کالا توسط یک کشور یا موسسه خارجی) ، ری فاینانس(تضمین خرید نسیه کالا توسط دولت یا موسسه داخلی)

مراحل گشایش اعتبار اسنادی در تجارت خارجی بر مبنای اصول USP600 (مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادی که توسط اتاق بازرگانی بین المللی تدوین شده است) می باشد:

1-  ارئه پروفرم و ثبت سفارش کالا به بانک عامل داخلی ، افتتاح حساب با پرداخت ده درصد علی الحساب  مبلغ LC  (شامل کلیه مشخصلا کالا اعم از نوع ، تعداد، مارک و مدل ، وزن ، ارزش واحد ، ارزش کل ، نحوه تحویل کالا بر اساس قواعد مشخص شده در اینکوترمز ، روش تامین اعتبار و ...)

2-  ارائه پروفرم و ثبت سفارش ازطریق بانک عامل داخلی به بانک مرکزی کشور خریدار

3- ارائه پروفرم و ثبت سفارش کالا ازطریق بانک مرکزی کشور خریداربه موسسه سوئیفت به عنوان واسطه دریافت و ارسال پیام های ارزی کشورها

سوئیفت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)) جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی یک انجمن غیر انتفاعی بوده که در سال 1973 با حضور تعدادی از بانک های بزرگ اروپا و امریکا به منظور استاندارد سازی رویه ها و حذف روش های کاغذی در مبادلات بانکی ازطریق ارسال تلکس و بالا بردن امنیت به کار برده می شود. در حال حاضر بیش از 9700 بانک وموسسه مالی از 209 کشور در آن عضو هستند. مقر آن هم در بروکسل بلژیک بوده  و امریکا، انگلیس ، هلند و هنگ کنگ به عنوان پشتیبان آن عمل می کنند . ارتباط بین بانک ها  از طریق یک SAP که در بانک مرکزی کشورهای عضو قرار دارد انجام می شود. سیستمSAP به منظور انتقال بین المللی وجوه  ارزی ، سرعت دادن به عملیات بانکی و یکسان سازی رویه های بانکی به کار می رود.

کد شناسایی ارسالی سوئیفت شامل 11 کاراکتر بوده (چهار کاراکتر اول معرف کد بانک است که فقط شامل حروف است. کاراکتر 5 و6 معرف کشور بانک ، کاراکتر 7 و 8 موقعیت مکانی بانک و سه حرف آخر کد شعبه بانک می باشد. چنانچه به صورت هشت کاراکتری ارسال شود بدین معناست که شعبه بانک عامل هنوز مشخص نشده و کد سوئیفت کامل نشده است.

درخواست عضویت ایران از سال 1364 ارائه شده  ولی به دلیل بروز جنگ و لزوم پاره ای اصلاحات بانکی ، فرایند عضویت ایران تا آذر 1371 به طول انجامید. به دنبال تحریم ایران به دلیل برنامه هسته ای از 27 اسفند 1390 شبکه سوئیفت ایران قطع گردید. با  توافق هسته ای برجام در 27 دی 1394 مجددا ایران به شبکه سوئیفت پیوست.

4-  ارائه مشخصات کالا و کد 11 رقمی به بانک مرکزی کشور فروشنده از سوی سویفت ظرف چند ثانیه

5- ارائه مشخصات کالابه بانک عامل کشور فروشنده

6- بازرسی کالا در قبل و حین بارگیری توسط بانک عامل کشور فروشنده، تسویه کامل ارزی خریدار با فروشنده ، ارسال کالا به محل مشخص شده در قراداد، ارسال اسناد مربوطه ازجمله بارنامه ، فاکتور ، گواهی بازرسی کالا ، بیمه، گواهی مبدا (برای مشخص شدن کشور سازنده)

7- تحویل کالا از بانک عامل به خریدار پس از پرداخت و تسویه هزینه ها در محل یاگمرک مشخص شده قبل یا بعد از ترخیص گمرکی (با توجه به نوع قرارداد اینکوترمز )